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4S店自推“保险” 有猫腻 不保险 琅琊榜2

2017-03-14 17:35   来源:未知
4S店自推“保险” 有猫腻 不保险  琅琊榜2


  去年6月,商业车险费率改革(下文简称“商改”)正式实施,其中,最令消费者敏感的无疑是出险次数与车险费率的高度挂钩。而为了避免保费上涨,对于车辆的一些轻伤,很多车主宁愿自行处理也不愿再找保险公司进行理赔,这也催生了很多4S店自行推出划痕险、玻璃险等所谓的“保险”产品,核心卖点是:享受和保险公司一样的待遇,出险却不影响费率水平。对消费者来说,这显然是件极具诱惑的好事,可真的遇见事了,其中的猫腻也就显现出来了。

  案例

  买了店内“划痕险” 蹭了还需走车损

  “以为自己很明智,可实际上却有种上当受骗的感觉。” 2016年11月,田先生在奔驰波士通达4S店买了辆CLA,当时销售人员向他力推店内推出的划痕险和玻璃险,理由给的也很具说服力:一、根据当前实施的商改政策,今年的出险次数越多,次年保费越高;二、奔驰车的维修成本较高,喷块漆少说也要两千多,如果车主避开保险自行维修,费用也不低;三、他们店内自己推出的保险和保险公司不搭界,既可以提供免费维修的服务,又不会对车辆次年的保费产生任何影响。

  考虑到自己还是个新手,为了防患于未然,田先生便欣然接受了对方的建议,当即花费2450元就购买了两款产品,其中划痕险1600元,含8块划痕;玻璃险850元,含四门和前后风挡玻璃。

  说来也巧,购车的第二个月,田先生驾车不小心蹭到了马路牙子,轮毂和前保险杠都有明显划痕。他原以为这些伤痕可以用划痕险解决,可没想到却被售后人员以“划痕险不包括轮毂以及其前保险杠需要钣金修复”为由拒绝,并将他推给了保险公司,也就是为其承保的平安保险。

  “我买4S店这个保险的时候,销售明明告诉我,刮了、蹭了都可以走这个险,怎么真遇到事就不灵了?”对于田先生的疑问,店内售后人员解释称,这是合同里明文约定的,不会有错。

  与此同时,还给他算了笔账:一年不出险,明年保费最多打8.5折,相当于比今年的保费少花1000多元,而此次维修需要的费用少说也要两千多,这样计算起来,还是走商业保险更划算。

  几番游说下,田先生最终采纳了对方的建议。可是几日后,当他看到平安保险出具的定损详情,只包括右前钢圈喷漆、前保险杠(全喷)后两项,根本不涉及售后所说的钣金修复,才察觉到自己貌似被骗了。也是在这时他才猛然想到,4S店至今都没给过他所谓的划痕险、玻璃险的购买合同,所以在他的印象里,一直是销售给的笼统概念:刮了蹭了都可以免费维修。

  调查

  现补合同 4S店推责保险公司

  带着田先生的疑问,近日,记者陪同他再次来到位于四惠东附近的奔驰波士通达4S店。进店后,田先生询问当时的销售,是否能出具所谓的划痕险和玻璃险的合同,随后销售将一张纸交给田先生。与责任划分非常细化的正规的保险合同相比,这份“合同”很单薄,只有一张纸,并且抬头也不是“保险合同”,而是“付费增值服务合同书”。

  而销售口中所谓的划痕险其实就是“漆面划痕付费增值服务”,依据前述合同所书,这一增值服务的范围只包括“发生非碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤,漆面出现损伤(无凹陷情况),未重复向承包公司索赔,有效期内只能享受车身漆面划痕维修(不含钣金修复及拆装维修费用),累计维修块数不超过该车投保划痕险的规定块数”。

  在看到这份合同之前,田先生根本不知道他购买的所谓的“划痕险”其实只是一种增值服务,但凡剐蹭重一点就有可能超出了合同范围。而且,“这张纸”是当日现补的,在“顾客确认”一栏连田先生的签字都没有。

  田先生不愿再去和4S店计较自己对于这项服务的知情权,他更想弄明白的是,为什么定损详情里,对于前保险杠的修复明明不涉及钣金,只是做了一个全喷,而店内售后却判定一定要做钣金修复?对此,当时负责接待田先生的售后人员表示:“我们的判定标准和保险公司是一致的,您的车当时肯定做了钣金修复,只是保险公司漏写了。”

  严格核损 平安坚称没有纰漏

  对于4S店的说法,平安保险售后人员,经过二次核实,明确表示,经过严格核损,从他们的赔付记录来看,这辆车确实只做过右前钢圈喷漆、前保险杠全喷,不涉及钣金修复,更不可能存在漏写。

  发人深省的是,当记者找到当时处理此事的平安保险的定损员,问及是否只做了右前钢圈喷漆、前保险杠全喷时,他一开始的回复和上述平安保险售后人员并无二致,可当记者谈到,奔驰波士通达4S店给予的回应后,他却话锋一转,称,其实当时做了钣金的微调,只是涉及到核损成本以及他们和4S店的内部协议,就没将此项工序算在定损项目中。

  据记者了解,根据保险行业的标准流程,事故车辆开到定损中心,定损员查看车辆受损部位后需打出定损单,让车主签字确认后才能进行定损以及后续的维修。而田先生表示,他并没有见过定损单,更别提在上面签字了,否则早就发现他的前保险杠只需喷漆无需钣金修复,也不至于等到出险了才换过味儿来。

  那么,田先生车辆的前保险杠剐蹭程度到底用不用做钣金修复?为了得到尽可能真实和公正的判断,记者找到了海淀惠通、极光星徽等多个大型汽修厂以及奔驰4S店,经专业人士对车辆张片的鉴定,他们一致认为,田先生的车只需喷漆,并不涉及钣金修复。

  在价格上,同样是全喷,汽修厂的价钱大概是1000—1200元;而其它奔驰4S店的收费则要贵出一倍,大约2500元;平安保险出具的费用则为2650元,钢圈喷漆花费则为450元。

  要知道,由于轮胎、轮毂、钢圈等属于易消耗品,所以并不在保险公司的承保范围内,只有类似于田先生所遇到的状况,钢圈损伤的同时车身其它部位(保险合同内)也有损伤,保险公司才会一并理赔。

  但对于田先生来说,如果以上述专业人士们的判断为前提,那么前保险杠的修复理应由4S店担负,这样一来,即便他自费维修钢圈也不过四五百元,左右都比出一次险划算。

  业内

  责任判定自己说了算 消费者难讨实惠

  1600元喷8块漆,简单计算,一块漆只要200元,相较奔驰车高额的喷漆成本,这样的增值服务诱惑力可想而知。田先生当时甚至认为,只要喷一块也算赚回来了。

  实际上,存在这一消费心理的大有人在。通过对波士通达店内车主的采访可以看出,购买这项服务的消费者大有人在,但真正使用或得到实惠的却微乎其微。

  某大型产险公司的知情人士也告诉记者,近年来,由于奔驰汽车的销量增速加快,而其维修成本高又是公认的事实,再加上商改带来的影响,多种因素促成了奔驰品牌的4S店更热衷于推自己的“保险”,而且消费者也愿意为此买单,毕竟他们推出的只是一项增值服务,并不是真正的保险,与保险公司的利益也不冲突,所以不排除有些特定的情况下,保险公司和4S店达成某种默契,相互配合。

  “可要说到真正的实惠,消费者想从这项增值服务里获取也不是件易事。”车险精算师白羽表示,作为一个商家,盈利才是第一目的,4S店推出这么划算的增值服务前也是经过大数据计算,确定可以盈利后才会力推。这其中包括,有多少用户会为了一个划痕进行修复;又有多少划痕,只需喷漆就可以解决的等等。

  相比概率的计算,对于4S店来说更保本、更关键的是条款的设计。以奔驰波士通达4S店的付费增值服务条款可以看出,其确实有意效仿保险条款,但保险公司有保监局、保监会监督,合同条款设计必须通过相关部门的审核,而4S店可不同,没有人对他做的责任范围认定进行监管。

  白羽坦言,最明显的就是第五条H款“其他不属于维修责任范围内的损失”,这明显是兜底条款,意思就是,所有的责任范围都由他们自己定,完全没有行业标准可言,就像上文中田先生所遇到的情况,涉不涉及钣金修复全由他们自己说了算,他们觉得涉及就属于合同服务范围内,不涉及则不属于合同服务范围内。

  由此,专家提醒消费者在面对此类消费时一定要理性,切忌被表面实惠所迷惑。

    编辑:网络百家乐

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